Články s obsahem
Během procesu schvalování úvěru věřitelé zvažují, jak je pravděpodobné, že budete schopni úvěr splatit. Jedním z klíčových faktorů, které zkoumají, je váš příjem.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo máte nepravidelný příjem, může být obtížné prokázat vaši schopnost pravidelně a včas splácet. Existují však způsoby, jak získat osobní půjčku bez ověření příjmu.
Hledání věřitele
Pokud se nacházíte v situaci, kdy potřebujete rychle získat finanční prostředky na pokrytí nenadálé výdaje, může být obtížné najít věřitele, kteří nabízejí osobní půjčku bez ověření příjmu. Je však možné tyto půjčky získat, pokud jste ochotni podstoupit určité riziko a platit vyšší úrokové sazby.
Pro dlužníky, kteří pracují jako zaměstnanci firmy, je často mnohem snazší ověřit si své současné zaměstnání a to, že budou i nadále každý měsíc vydělávat stejnou nebo vyšší částku, což urychluje schválení osobní půjčky. Naproti tomu dlužníci, kteří jsou OSVČ nebo pobírají příjem z jiných zdrojů, mohou být požádáni o poskytnutí podrobnější dokumentace k prokázání svých měsíčních příjmů.
Pokud jde o získání osobní půjčky bez předložení dokladu o příjmu, někteří věřitelé zvažují likvidní aktiva dlužníka nebo jiné zdroje příjmů namísto typického zdroje výplaty. Pokud například máte značný kapitál ve svém domě nebo významný spořicí účet, mohou být tyto formy příjmu považovány za přijatelné, aby vám pomohly získat osobní půjčku.
Mezi další likvidní aktiva, která lze použít k zajištění úvěru, patří plány 401(k), penzijní Jonatán pojištění, životní pojistky a akciové opce. Poskytnutí těchto typů likvidních aktiv jako zástavy u osobní půjčky může snížit částku, kterou si musíte půjčit, a úrokovou sazbu, kterou budete platit.
Osoby samostatně výdělečně činné
Získání půjčky bez ověření příjmu je možné a věřitelé jsou obvykle méně vybíraví u žadatelů samostatně výdělečně činných. Tito věřitelé mohou jako měřítko úvěruschopnosti použít poměr dluhu k příjmu, což je částka, kterou žadatel dluží ostatním věřitelům v porovnání se svým měsíčním příjmem.
Je však stále důležité, aby žadatelé tvrdě pracovali na svých financích a vybudovali si dobré kreditní skóre, aby si zajistili, že budou schopni půjčku splatit. Věřitelé mohou také zvážit úspory dlužníka, aby zjistili, zda si může splátky dovolit. Dalším způsobem, jak zvýšit pravděpodobnost schválení, by mohlo být mít spoluručitele, který může jménem žadatele prokázat dobrou finanční situaci.
V případě hypoték se osoby samostatně výdělečně činné mohou pokusit získat konvenční úvěry od společností Fannie Mae nebo Freddie Mac. Musí však poskytnout daňová přiznání za poslední dva roky spolu s kompletní analýzou peněžních toků ze svého podniku.
Pro lidi, kteří nemohou prokázat svůj příjem, mohou být k dispozici i jiné typy osobních půjček, včetně krátkodobých půjček nebo půjček s ručením vozidlem. Tyto půjčky mají obvykle vyšší úrokovou sazbu než půjčky nabízené zaměstnaným dlužníkům, ale mohou být dobrou volbou pro ty, kteří si potřebují rychle půjčit peníze a nemohou čekat na další výplatu.
Dávky sociálního zabezpečení
Ve většině případů, pokud je někdo seniorem, jehož jediným zdrojem příjmu jsou dávky sociálního zabezpečení, nemohou mu věřitelé odmítnout hypoteční financování. Důvodem je, že dávky sociálního zabezpečení dlužníka jsou považovány za součást jeho hrubého příjmu, což znamená, že se počítají jako součást ročního výdělku osoby před zdaněním.
Částka, kterou člověk dostává měsíčně, je určena jeho věkem a stupněm postižení nebo slepoty. Tyto dávky obvykle nepokrývají všechny životní náklady důchodce a mnoho lidí se na odchod do důchodu připravuje investováním a spořením kromě plateb sociálního zabezpečení.
Věřitelé se budou zabývat hrubým měsíčním příjmem dané osoby, aby zjistili, zda si může dovolit platit hypotéku a další nezbytné výdaje. To znamená, že věřitel bude chtít vidět oficiální dopis o dávkách od Správy sociálního zabezpečení, v němž bude uvedeno, kolik daná osoba měsíčně dostává na platbách sociálního zabezpečení a dalších zdrojích veřejné pomoci.
Osoba, která pobírá dávky sociálního zabezpečení v invaliditě, může předem určit až tři osoby, které budou sloužit jako její zástupce, pokud se stane neschopnou spravovat své vlastní dávky sociálního zabezpečení. V takovém případě bude zástupce vést úplné účetní záznamy a poskytovat sociálnímu zabezpečení zprávy jménem příjemce.
Alternativy
Pokud dlužník nesplňuje požadavky věřitele na úvěr a příjem, jsou k dispozici alternativní možnosti úvěru. Patří mezi ně zajištěné osobní půjčky, které vyžadují zástavu, například doklad o vlastnictví automobilu nebo domu, který věřitel během doby trvání úvěru částečně přebírá. Tyto typy půjček mají často nižší úrokové sazby a kratší doby splácení než alternativy v podobě krátkodobých půjček nebo půjček zajištěných automobilem. Banky a družstevní záložny nabízejí tyto zajištěné půjčky svým členům.
Další možností je požádat o půjčku se spoluručitelem. Spoluručitel je osoba s dobrou úvěrovou historií a příjmem, která vystupuje jako ručitel a přebírá odpovědnost za dluh v případě, že nebudete moci splácet. Tento typ půjčky je obvykle snazší získat a má nižší minimální požadavek na úvěrové skóre.
Můžete se také podívat na zastavárny nebo jiné věřitele, kteří se specializují na půjčky jednotlivcům bez příjmu nebo se špatnou úvěrovou historií. Tyto alternativy půjček mají obvykle vysoké úrokové sazby a poplatky a v případě potřeby by měly být použity jako poslední možnost. Můžete si také zkontrolovat svůj rozpočet a pokusit se najít způsoby, jak uvolnit část finančních prostředků snížením nebo odložením méně naléhavých výdajů. Zvažte také vyhledat finanční poradenství od neziskové organizace, která poskytuje bezplatné nebo levné nástroje pro správu dluhů, které vám pomohou s prací na vašich financích.